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【高知で債務整理をするなら】借金問題に強い法律事務所・司法書士事務所の口コミと評判

現在、借金問題で頭を抱えている方必見！高知県にはたくさんの法律事務所・司法書士事務所があって、どこの事務所に債務整理の相談をするか迷っている方も多いと思います。県内の数多くある事務所の中から安心して債務整理を相談できる事務所を選ぶのは難しいですよね。高知県内の債務整理に強い法律事務所・司法書士事務所、事務所選びのポイント・口コミや評判などを紹介します。これを読めば、不安なく借金問題解決への道がひらけます。

高知県の事務所選びで失敗しない３つのポイント

これから債務整理の相談をしようと考えているけど、「どこの事務所も同じでしょう」と考えている方はいらっしゃいませんか？それは、間違いです。事務所によって得意分野があったり、料金も異なります。実際に、事務所選びを失敗した方からは「最初に聞いていたよりも多く報酬を請求された」、「債務整理依頼後に連絡がない」などの声を聞きます。

事務所選びに失敗ために3つのポイントを確認してください。

１．土日も無料相談を受付しているか？

多くの弁護士事務所・司法書士事務所の営業時間は、平日の18時前後で終了して、夜間や土日は休みという事務所が多いです。しかし、平日の昼間に仕事をしている方の場合、平日の18時までに事務所まで行ける方は少ないはずです。

18時以降の夜間に営業をしているか、土日も営業しているか確認をしましょう。

忙しくて面談時間がなかなか取れない方は、事前にネットや電話で相談できるかも確認しましょう。予め、ネットや電話で相談をしていると、事務所に来所してからの面談時間を短縮できる可能性があります。

また、相談をするときは無料相談は何回までかを確認する必要もあります。事務所によっては、「30分5000円」「初回無料・2回目以降3000円」という料金設定の事務所もあります。

債務整理にはデメリットがあったり、人生の再スタートということもあり、即決できない方がいると思います。そんな方は「相談は何度でも無料」という事務所に相談するとよいでしょう。

２．債務整理の実績が豊富か？

「自宅の最寄り駅に近いから」「ネットで上位に出てきたから」という理由だけで選んでは危険です。債務整理を得意としない事務所に依頼してしまうと、返済額を減額することができなかったり、今後の債務の支払いについて利息を付加されたりする可能性があります。

債務整理の相談をするときに、「交渉によって返済額がどのくらい減額できるか」「利息はカットできるのか」を確認してください。

３．債務整理費用が明瞭か？

現在、弁護士・司法書士の報酬金は自由化されています。しかし、任意整理と過払い金請求に関してだけは、弁護士会・司法書士会が報酬のトラブルを防ぐために、報酬に関する指針を定めていますが、これはあくまでも「指針」なので事務所によって報酬は大きく異なります。そのため、債務整理を依頼する前におおよその相場を相場を知っておくと良いでしょう。

相談料

債務整理や過払い金請求を依頼する前の相談段階で発生する料金です。「相談料は無料」としている事務所も多いが、「30分5000円」「初回無料・2回目以降3000円」という料金設定の事務所もあります。

着手金

正式に債務整理・過払い金請求を依頼することを決めて、委任契約を締結したときに最初に発生する費用。解決できるかできないかに関わらず発生します。事務所によっては、分割で支払い可能な場合もあります。1債権者あたり3～5万円が相場です。

報酬金

債務整理や過払い金請求が成功したときに、1債権者あたり〇円という形で発生する解決報酬。任意整理の場合は、原則として１債権者あたり2万円以下までと決められています。

減額報酬

任意整理で実際に減額することが出来た金額に対して、発生する費用です。任意整理の場合は上限が10％と定められています。

高知県で債務整理が得意な弁護士・司法書士事務所

中西・髙野法律事務所

事務所詳細

住所　高知県高知市本町2丁目2番27号　ＣＭＪ高知ビル5階 電話　088-879-0217 営業時間　9:00～18:30（12:00～13:00休憩） URL　http://www.adire.jp/map/ehime.html

料金

任意整理　40,000円/１社＋減額金額の10% 過払い金請求　40,000円/１社＋返還金額の20% 自己破産　20万円～ 個人再生　30万円～

大塚・津田法律事務所

事務所詳細

住所　高知県高知市升形4-3　県庁前クリニックビル3階 電話　088-825-1141 営業時間　 URL　http://www.otsuka-tsuda.jp/

料金

任意整理　21,600円/1社～ 過払い金請求　21,600円/1社+減額報酬16.2％ 自己破産　216,000円～ 個人再生　27万円～

司法書士法人みどり法務事務所 高知事務所

事務所詳細

住所　高知県高知市はりまや町 1-5-28　はりまや橋ビル7F 電話　088-883-0909 営業時間　9:00～19:00 URL　http://www.o-shihoushoshi.com/

料金

任意整理　相談料 0円/ 過払い金請求　相談料 0円/54,780円/1社+回収額の22%/ 自己破産　 相談料 0円/着手金 110,000円/ 個人再生　 相談料 0円/着手金110,000円

司法書士法人フレンズ

事務所詳細

住所　高知県高知市越前町2丁目7番2号 フレンズビル4F 電話　088-822-7233 営業時間　 URL　http://www.friends-friends.jp/

料金

任意整理　21,000円/1社～ 過払い金請求　21,000円/1社+回収額の15% 自己破産　20万円～ 個人再生　20万円～

高知県で債務整理した人の口コミ・評判

高知県・高知市　39歳　男性

競馬やパチンコなどのギャンブルにはまってしまい、気づいたら借金が300万円以上になっていました。払っても払っても利息の返済ばかりで借金は全然減らなかったので給料日の数日後にやってくる借金の返済日が毎月苦痛でたまりませんでした。返済の減額を感じて法律事務所に相談に行きました。任意整理という方法で、毎月の返済額の減額と将来利息をカットしてもらえ、今は元本のみの返済で毎月着実に借金が返済されています。

高知県・室戸市　31歳　女性

自営業を営んでいた実家が、不景気のあおりで業績が悪化し親の借金を被りました。銀行からも借入を拒否されて、破たん寸前にまで追い込まれた父親から、助けて欲しいという要望もあり、OLだった私は消費者金融で借りられるだけ借入して、父へ援助を行いました。結果、経営は上向く事なく、破たん。返す目途が立たなくなった私も、この消費者金融で借りたお金を返済する事が難しくなり、債務整理を行いました。私の場合は、任意整理です。今は月々の返済額のうち、半分程度を父親からもらい、私が半分返済するといった形で借金返済をしています。あと3年返済期間は残っていますが、任意整理をしてよかったなと思います。

債務整理とはー借金を解決するための4つの方法とデメリットー

任意整理とは

任意整理とは、裁判所などの公的機関を通さずに、債権者（カード会社など）と交渉をして借金の返済額や将来利息を減額してもらう手続きです。

過去に制限法以上の金利（15％～20％）で返済していた場合は、払い過ぎの利息が発生してい過払い金で借金が減額になります。また、借金の残高よりも払い過ぎの利息が大きければ、借金はなくなり過払い金が戻ってくる可能性があります。

自己破産よりも利用しやすく、手続きに制限も少ないため、一番利用されることが多い債務整理の手続きです。債権者に直接交渉して利息や毎月の返済額を減額してもらうことで、自己破産をせずに借金返済の負担を減らすことができます。

参照：【早く借金を返したい人必見！賢い借金の返済方法】『任意整理』について知ろう！

こんな人に任意整理がおすすめ

• 住宅ローンを返済中で債務整理がしたい
• 車のローンなど一部の債権者を除いて債務整理がしたい
• 借金は自分の力で返済したい
• 取引年数が長い

任意整理のデメリット

①カードが利用できなくなる

任意整理をすると、ブラックリスト（信用情報機関）に「債務整理をした」という情報が登録されます。ブラックリストに情報が登録されると5～7年間残ります。その間は、クレジットカードの利用ができなくなったり、新たに借金やローンを組むことができなくなります。

②債権者との交渉が成立しないと手続きが終了しない

減額後の借金の返済方法について、債権者と取り決めを行いますが、返済期間は3年(最長で5年まで)となっています。債権者が返済計画を承諾しないと交渉は成立しないので、必ず借金の減額・返済方法の負担が軽減される保証はありません。

③他の債務整理と比べると借金減額の可能性が低い

返済期間で完済できるだけの支払い能力が必要になりますが、個人再生と比べ大幅に借金が減額されるわけではないため、他の債務整理と比べるとより高い支払い能力が必要です。

任意整理のメリット

• 司法書士、弁護士に依頼すると債権者からの督促がストップする
• 過払い金が発生していたら取り戻せる可能性がある
• 住宅ローンや車のローンなどの特定の債権者を除いて手続きが可能
• 自己破産のように財産を処分する必要がない
• 裁判所に行かなくても手続きができる

自己破産とは

自己破産とは、裁判所から借金（債務）を免責してもらうことができれば、借金の支払い義務を免除してもらえる（借金をチャラにしてもらえる）手続きのことです。

自己破産は債務整理の中でも最終手段の方法で、借金の返済が免除される分、裁判所での手続きも厳しく誰でも自己破産ができるというわけではありません。

参照：【早く借金を返したい人必見！賢い借金の返済方法】「自己破産」とはなに？ 参照：【早く借金を返したい人必見！賢い借金の返済方法】自己破産の流れは？

こんな人に自己破産がおすすめ

• 他の債務整理の方法では解決できない
• 不動産などの高価な財産を所有していない
• 借り入れ理由がギャンブルなどの免責不許可事由に該当しない

自己破産のデメリット

①カードが利用できなくなる

自己破産をすると、ブラックリスト（信用情報機関）に「債務整理をした」という情報が登録されます。ブラックリストに情報が登録されると5～7年間残ります。その間は、クレジットカードの利用ができなくなったり、新たに借金やローンを組むことができなくなります。

②職業に制限がかかる

自己破産の手続きが始まると免責許可の決定が確定するまでの間、一部の職業には就けません。制限がかかる主な職業は、弁護士、司法書士、行政書士、公認会計士、税理士などの士業、質屋、古物商、生命保険外交員、宅地建物取引主任者、警備員などです。この期間は仕事に就くことができませんが、免責の許可が決定すれば復職することは可能です。

③官報に載る

自己破産を申し立てすると官報（国が発行する新聞）に合計３回、住所・名前が載ります。しかし、官報に目を通している人は少ないので知人や会社にバレる心配はほとんどないと思います。

④財産没収の可能性がある

自己破産の場合、所有する貯金や所有物が資産と見なされた場合、資産は管財人に没収されて処理されます。

自己破産のメリット

①すべての債務の支払い義務が免除される

免責が確定した段階で借金の返済義務は免除されるため、もしもお給料を差し押さえられていた場合は、差し押さえが解除されます。しかし、税金、養育費、罰金、損害賠償金などは、免責が確定しても支払い義務は残ります。

②必要最低限の財産は残すことができる

自己破産では財産が没収されますが、自己破産手続きが完了した後に生活するために、一定の財産は残すことができます。

個人再生とは

個人再生とは、裁判所に申し立てをして、借金の額を減らして生活を立て直す手続きです。

借金総額の1/5か、100万円の額の大きい方を原則3年で返済します。3年間、滞りなく返済すれば残りの借金の返済は免除されます。すなわち、借金総額4/5は減額される手続きです。

自己破産と比較すると、職業や借入事由に制限がなく、住宅ローンも維持しながら借金の減額ができます。

参照：【早く借金を返したい人必見！賢い借金の返済方法】マイホームを守りながら、借金が整理できた！ 参照：【早く借金を返したい人必見！賢い借金の返済方法】ローン中でもマイホームを手放さずに債務整理できる住宅ローン特則

こんな人に個人再生がおすすめ

• マイホームは残して、住宅ローンを返済しながら債務整理がしたい
• 任意整理での支払いは厳しいが、自己破産は考えていない
• 定期的な安定した収入がある
• 自己破産では免責がおりない

個人再生のデメリット

①カードが利用できなくなる

個人再生をすると、ブラックリスト（信用情報機関）に「債務整理をした」という情報が登録されます。ブラックリストに情報が登録されると5～7年間残ります。その間は、クレジットカードの利用ができなくなったり、新たに借金やローンを組むことができなくなります。

②官報に載る

個人再生を申し立てすると官報（国が発行する新聞）に合計３回、住所・名前が載ります。しかし、官報に目を通している人は少ないので知人や会社にバレる心配はほとんどないと思います。

②誰でも利用ができる手続きではない

個人再生を利用する条件として「返済能力があること」と「借金総額が5000万円以下」という条件があります。そのため、定職に就いて一定の収入を得ている人で3年以内の返済が可能であることが求められます。現在、失業中の場合は個人再生を利用することが難しいです。

特定調停とは

特定調停は、裁判所の調停委員に仲裁してもらって債権者と金利の見直しや返済額の減額を交渉して、3～5年間で借金の返済を終わらせる返済計画を立てる手続きです。

特定調停は、任意整理と同じような手続きですが、任意整理と比べて費用を大幅に節約できます。しか司法書士や弁護士に依頼して任意整理をする場合は、依頼後は全て専門家に任せることができますが、特定調停は資料を全て自分で集めたり裁判所へ行ったりする必要がありますので、自分で資料を集めたり平日に裁判所へ行ったりすることが出来ない方は専門家に任せた方が良いでしょう。

こんな人に特定調停がおすすめ

• 専門家に支払う費用を節約したい
• 専門家に債務整理を断られた
• 平日の昼間に裁判所へ行けない

債務整理の手続きが多い高知県について

高知県（こうちけん）は、日本の県の1つで、四国の太平洋側に位置しています。県庁所在地は高知市です。

令制国では土佐国に当たり、県庁所在地の高知市の大半は土佐国の土佐郡に属していました。日本最後の清流といわれる四万十川（しまんとがわ）のほか、水辺利用率全国一の仁淀川、物部川、安田川など四国山地に源を発する清流が多く流れています。室戸岬・足摺岬・龍河洞・四国カルストなど多くの天然の観光資源を有しています。

近年は輸入野菜や徳島県や宮崎県などに押されがちであるが、ピーマンやなすやトマト（高知市の「徳谷トマト」が有名で、東京など大都市の高級レストランに出荷している）をはじめとする野菜類の促成栽培でも有名で、県中央部の沿岸部（土佐市〜芸西村付近）は、ビニールハウスが多く並んでいます。

東西に長い四国の南部、太平洋から四国山地の尾根までの範囲。「海の国」としてのイメージが強いが、高知市から香南市・香美市土佐山田町南部に至る香長平野と南西部の四万十市周辺がやや広い平野となっているほかは、そのほとんどが海の近くまで山が迫る典型的な山国です。

山地率は89%にも及び、全国平均の54%と比べてもその険しさがよく分かります。最高峰は三嶺（山頂が高知県単独の場合は手箱山）です。地質的には四万十帯と呼ばれる堆積岩が多い地域で、土砂災害がきわめて多いです。その一方、県西部を流れる四万十川、石鎚山から土佐湾に南下する仁淀川、県北部から徳島県へと流れる吉野川など水量豊富な河川が多くあり、近年はカヌーでの川下りをする人が増えてきています。

水不足に悩まされることはほとんどないが、治水は古くからの課題となっており、江戸時代初期の土佐藩奉行野中兼山による大規模な河川改修は県下主要河川のほとんどで実施されています。

高知県沖の太平洋を黒潮が流れており、冬の朝などは海面から湯気が立っているのが見えます。気候は温暖多雨で台風の襲来も多く、1951年（昭和26年）以降の台風上陸数は鹿児島県に次いで2番目に多いです。太平洋に突き出た足摺岬、室戸岬は強風で知られています。

高知県南西部の山間は大きく開発されることが無く、豊かな山林とダムの無い大きな川が残されています。四万十川は最後の清流として有名です。

高知県の市町村は高知市・室戸市・安芸市・南国市・土佐市・須崎市・宿毛市・土佐清水市・四万十市・香南市・香美市・東洋町・奈半利町・田野町・ 安田町・北川村・馬路村・芸西村・本山町・大豊町・土佐町・大川村・いの町・仁淀川町・中土佐町・佐川町・越知町・梼原町・日高村・津野町・四万十町・大月町・三原村・黒潮町・幡多郡・安芸郡・長岡郡・土佐郡・吾川郡・高岡郡があり各地域で債務整理ができます。